Il verdetto: Spesso sì, se è necessaria e documentata. Le spese di cura sono una voce del risarcimento del danno alla persona, ma vanno collegate all’incidente e provate.

In breve. Se non sei responsabile dell’incidente, le spese di fisioterapia possono essere rimborsate dall’assicurazione RC auto come parte del risarcimento del danno alla persona. Perché succeda, servono tre cose: un legame documentato con l’incidente (pronto soccorso, visite, certificati), una prescrizione o indicazione medica e fatture con pagamento tracciabile. Per il colpo di frusta e le lesioni lievi la legge chiede che la lesione sia accertata clinicamente in modo obiettivo, almeno per il danno permanente. Se sei il conducente responsabile, l’RC auto non copre le tue lesioni: può servire una polizza infortuni del conducente.

A cura del team clinico Fisiosalaria: ortopedici, fisioterapisti e osteopati. Ultima modifica 31.10.2026.

Dopo un tamponamento o una caduta in scooter, il problema più comune è il colpo di frusta, cioè la distorsione del collo causata da un movimento brusco avanti e indietro della testa. Possono seguire dolore e rigidità per giorni o settimane, e spesso un ciclo di fisioterapia. La domanda naturale è: chi paga?

In Italia il danno alla persona causato da un veicolo è risarcito dall’ assicurazione RC auto del responsabile, o dalla propria con la procedura di risarcimento diretto. Le spese mediche, fisioterapia compresa, sono una delle voci del risarcimento. Vediamo come non perderle per strada.

La fisioterapia dopo un incidente me la paga l’assicurazione?

Di norma sì, se non sei responsabile e se le cure sono necessarie e collegate all’incidente. L’assicurazione valuta il danno con un medico legale e riconosce le spese documentate e ritenute congrue.

• Il danno alla persona comprende la parte biologica (temporanea e, se resta, permanente) e le spese sostenute per curarsi.
• La fisioterapia è più facile da riconoscere se è prescritta da un medico e coerente con la lesione.
• Cicli molto lunghi o non motivati possono essere contestati in parte: per questo conta la documentazione.

A chi chiedo il risarcimento?

Dipende da come è andato l’incidente. Secondo l’IVASS, l’autorità pubblica di vigilanza sulle assicurazioni:

• risarcimento diretto: lo chiedi alla tua assicurazione quando sono coinvolti solo due veicoli, immatricolati e assicurati in Italia, e non sei responsabile o lo sei solo in parte; copre anche le lesioni lievi, fino a 9 punti di invalidità;
• procedura ordinaria: la richiesta va all’assicurazione del veicolo responsabile, per esempio con più di due veicoli, pedoni feriti o lesioni del conducente sopra i 9 punti;
• passeggero: si rivolge all’assicurazione del veicolo su cui viaggiava, indipendentemente da chi ha torto;
• veicolo non assicurato o non identificato: interviene il Fondo di garanzia per le vittime della strada, gestito da CONSAP.

Il colpo di frusta viene risarcito?

Sì, ma con regole più strette per le lesioni lievi. La legge 27 del 2012 stabilisce che le lesioni di lieve entità non suscettibili di accertamento clinico strumentale obiettivo non danno luogo a risarcimento per danno biologico permanente, e che il danno è risarcito dopo un riscontro medico legale che accerti la lesione visivamente o strumentalmente.

In pratica: un colpo di frusta documentato fin dall’inizio, con visita, esame obiettivo e, quando indicato dal medico, esami di immagine, ha un percorso più chiaro. Un dolore al collo segnalato settimane dopo, senza visite, è molto più difficile da collegare all’incidente. Sul recupero clinico leggi Colpo di frusta: tempi e fasi del recupero.

Quali documenti devo conservare per la fisioterapia?

Pensa a una cartellina unica dell’incidente. Dentro mettici:

• verbale o modulo di constatazione amichevole (il «modulo blu»);
• referto del pronto soccorso e certificati medici successivi, fino al certificato di guarigione o di stabilizzazione dei postumi;
• prescrizione della fisioterapia da parte del medico;
• fatture intestate a te, con descrizione della prestazione, e prova del pagamento tracciabile;
• relazione del fisioterapista su numero di sedute e andamento, se l’assicurazione la richiede;
• ricevute di farmaci, tutori e spostamenti per le cure.

L’IVASS ricorda che, in caso di lesioni, l’assicurazione deve ricevere le certificazioni mediche. Per i danni alla persona l’offerta di risarcimento va fatta entro 90 giorni dal certificato di guarigione o di stabilizzazione dei postumi; se la richiesta è incompleta, l’impresa deve chiedere le integrazioni entro 30 giorni.

Devo anticipare io i soldi della fisioterapia?

Di solito sì: si pagano le sedute e poi si chiede il rimborso nel risarcimento finale. Per questo conviene tenere tutto in ordine fin dalla prima fattura.

Due cose utili da sapere:

• puoi fare la riabilitazione anche nel servizio pubblico, con la ricetta: vedi Fisioterapia pubblica o privata: come decidere?
• la parte di spesa rimborsata dall’assicurazione non si può poi detrarre nel 730; quella rimasta a tuo carico sì. Vedi Posso detrarre le spese di fisioterapia?

Ero io alla guida e ho torto: chi paga?

L’RC auto non copre le lesioni del conducente responsabile. Secondo l’IVASS, per questo esiste una copertura facoltativa, la polizza infortuni del conducente: se ce l’hai, controlla condizioni, franchigie e documenti richiesti. Altrimenti puoi curarti con il servizio sanitario o privatamente, detraendo le spese.

Ci sono tempi da rispettare?

Sì, e sono importanti. La richiesta va fatta per tempo, e per i danni da circolazione i termini di prescrizione sono brevi (di regola due anni). Se l’assicurazione non risponde entro 45 giorni a un reclamo, o la risposta non ti soddisfa, puoi rivolgerti all’IVASS. Per controversie fino a 15.000 euro esiste anche la conciliazione paritetica. Nei casi più complessi è utile il supporto di un legale o di un medico legale.

Quando farsi vedere subito

• Dolore al collo forte dopo l’urto, soprattutto se non riesci a muovere la testa.
• Formicolio, debolezza o perdita di sensibilità a braccia o gambe.
• Mal di testa intenso, vomito, confusione, sonnolenza, disturbi della vista o della parola.
• Difficoltà a camminare o perdita di equilibrio.
• Persone anziane o con osteoporosi, anche dopo un urto modesto.

In questi casi vai in pronto soccorso o chiama il 112. Anche quando i sintomi sono lievi, una visita nei primi giorni protegge la salute e documenta la lesione.

Il parere del team Fisiosalaria

Dopo un colpo di frusta vediamo due errori opposti: chi si immobilizza per settimane per paura, e chi ignora il dolore e non si fa visitare. In molti casi tornare a muovere il collo in modo graduale aiuta il recupero, e una visita precoce serve sia a escludere problemi seri sia a documentare cosa è successo.

Un percorso con obiettivi chiari e una relazione finale ordinata è utile sia per la salute sia per la pratica assicurativa. Se il dolore non migliora dopo qualche settimana, una valutazione aiuta a capire da dove viene e da dove ripartire.

Domande frequenti

Serve la prescrizione del medico per farsi rimborsare la fisioterapia?

Non sempre è obbligatoria, ma rende molto più semplice dimostrare che le cure erano necessarie e collegate all’incidente.

Quante sedute di fisioterapia mi rimborsano?

Non esiste un numero fisso: l’assicurazione valuta, con il medico legale, se il percorso è coerente con la lesione documentata.

Ero passeggero: a chi chiedo il rimborso?

All’assicurazione del veicolo su cui viaggiavi, che risarcisce indipendentemente dalla responsabilità dei conducenti, nei limiti previsti.

Posso scegliere dove fare fisioterapia?

Sì, nel pubblico o nel privato. Conta che le cure siano prescritte, documentate e con costi in linea con le tariffe correnti.

Fonti

• IVASS, RC auto: cosa fare in caso di sinistro, consultato 2026
• IVASS, Le guide assicurative in parole semplici, Volume 3: la responsabilità civile auto
• IVASS, Estratto del decreto-legge 1/2012 convertito dalla legge 27/2012 (art. 32, lesioni di lieve entità)

Questo articolo ha scopo informativo e non sostituisce una visita medica o una valutazione fisioterapica.

Immagine: Henry Gray, Anatomy of the Human Body (1918), pubblico dominio, via Wikimedia Commons.